Стоимость страхования частного дома. Как проводит Росгосстрах страхование дома? Где можно застраховать свой дом

Современный уклад жизни создает ощущение благополучия у людей. Особенно, если индивид имеет стандартный набор успешного человека: семью, любимого питомца, квартиру, машину и дачу.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но, к огромному сожалению, никто не знает будущего. Также никто не застрахован от случайностей, которые неизбежно происходят в нашей жизни. В статье мы подробно разберем, как застраховать свой дом.

Что это такое

Страхование дома – это один из видов . Клиент заключает договор со страховой фирмой. В нем четко прописываются все возможные неприятности, которые могут произойти с недвижимостью.

В соответствии с договором клиент выплачивает страховой компании установленную сумму денег ежегодно. При наступлении страхового случая (например, затопления), компания возмещает своему клиенту потери в полном размере.

Что можно страховать:

• обычный дом;
• загородный дом;
• сооружения на участке земли, где построен дом. Гаражи, сараи и хозяйственные постройки – самые распространенные по страхованию объекты.

От чего можно застраховать дом

Теоретически практически от всего, ведь различных форс-мажоров существует великое множество. Вы думаете, их придумывают специально обученные люди? Разумеется, нет.

Все невероятные случаи однажды происходили в чьей-то жизни. И хорошо, если человек имел заветную страховку. Поэтому список, от чего страховать загородный дом, постоянно расширяется.

Полное страхование защитит ваш дом:

• от воды;
• от пожара;
• от кражи;
• от стихийных бедствий;
• от форс-мажоров.

Застраховать дом можно как от отдельного непредвиденного обстоятельства (например, от пожара), так и от наиболее распространенных страховых ситуаций.

Полный список возможных неприятностей будет непременно прописан в договоре на полное страхование имущества.

В таком случае страховая компания ничего не должна своему клиенту. А все затраты на восстановление дома легли на плечи несчастного погорельца.

У каждой приличной компании есть человек, который специализируется на оценке рисков клиента. Мудрый шаг – перед заключением договора со страховой компанией пригласить их представителя.

Он осмотрит дом, сделает фотографии и составит список наиболее реальных рисков для вашей недвижимости. Эта процедура бесплатна, поскольку вы еще не заключили договор с компанией. Какие-либо обязательства с вашей стороны начинаются только после подписания договора.

Страховая компания может также отказаться страховать дом. Такое бывает на практике в двух ситуациях:

• в случае строящегося дома;
• когда износ недвижимости превышает 65 %.

Особенности договора

Договор страхования – это юридический документ-соглашение между страхователем и страховщиком. Его смысл состоит в том, что страхователь обязан возместить страховщику определенную сумму денег при возникновении страхового случая.

В договоре четко прописана эта сумма, а также – возможность ее изменения при определенных обстоятельствах.

Когда две стороны (страховщик и страхователь) пришли к выводу, что предстоящее сотрудничество будет взаимовыгодным, наступает время для подписания договора. Далее страховщику предлагается ознакомиться с формой заявления на страхование.

В ней четко прописываются все риски. Если его все устраивает, он подписывает договор. Затем документ подписывает страхователь. С этого момента договор страхования вступает в силу.

Для удобства перечислим перечень пунктов, которые должны быть указаны в страховом свидетельстве:

• название документа;
• перечень рисков;
• верхний предел страховой суммы;
• страховые премии: их размер и срок выплаты;
• дата начала и окончания действия договора;
• возможные изменения условий (в каких случаях такое возможно);
• подписи обеих сторон.

Несмотря на относительную простоту договора страхования, в нем присутствуют своих подводные камни. Их мы рассмотрим в следующем разделе.

На что следует обратить внимание при составлении договора

Как гласит мудрая французская поговорка, дьявол скрывается в деталях. Утверждение как нельзя точно характеризует подводные камни договора.

Из-за небольших нюансов, которые можно трактовать по-разному, и возникают дальнейшие разногласия между страхователем и страховщиком.

Поэтому правило номер один счастливого страховщика — это неторопливое и вдумчивое чтение всего договора.

А вот пункты, требующие наиболее пристального внимания:

• правила страхования. В идеале должны быть четкими и неразмытыми. Это говорит о том, что у страховой компании чистые намерения;
• страховая сумма. Сумма денег, которую вам обязана возместить компания при возникновении страхового случая. Всегда четко прописывается в договоре. Она заранее согласовывается между страхователем и страховщиком и не может быть больше рыночной стоимости недвижимости (к примеру, частного дома);
• риски. Все ли согласованные риски четко прописаны в договоре, возможно, что-то не учтено или, наоборот, написано лишнее;
• Изменение размера страховой суммы с учетом устаревания дома. Некоторые страхователи учитывают износ недвижимости. Например, на момент заключения договора страховая сумма составляет 1 млн рублей, а через год (по причине устаревания дома) 900 тыс.рублей;
• Порядок выплачивания страховой суммы при возникновении случая. Компания сразу возместит всю сумму или за определенный промежуток времени (ежемесячными выплатами).

Все эти пункты нужно четко знать до подписания договора. Если имеются разногласия, то страховщику нужно настаивать на дополнительном соглашении к договору. Только после его составления и согласования, стоит подписывать страховой сертификат.

Необходимые документы

Для заключения договора Страхования требуется собрать определенный комплект документов.

Сначала рассмотрим перечень документов для прописанного в застрахованном доме человека:

1. Копия паспорта с пропиской (регистрацией).
2. Фотографии дома.
3. Подробная опись имущества, которая предстоит страхованию.
4. Оценка имущества в денежном выражении.

Необходимый комплект документов для человека, который не прописан в страхуемом доме:

• копия паспорта (можно без прописки);
• фотографии дома и имущества;
• опись имущества, которая подлежит страхованию;
• оценка имущества в денежном выражении;
• документ, подтверждающий, что вы имеете законное право на страхуемую недвижимость.

Страхование гражданской ответственности

Еще один объект страхования, возникший как результат неиссякаемой практики, — это страхование гражданской ответственности.

При возникновении страхового случая может пострадать не только имущество человека, но и других людей. Например, при пожаре в загородном доме огонь часто распространяется на недвижимость соседей.

На плечи несчастного погорельца в таком случае ляжет не только восстановление своего дома, но и возмещение морального ущерба соседу. К счастью, сегодня несчастные погорельцы – явление редкое.

Люди страхуют свою недвижимость не только от пожаров, затоплений и ураганов; все чаще в договоре пропитывается риск гражданской ответственности.

Страховой сертификат с учетом этого риска — вещь универсальная; его счастливому обладателю не страшно практически ничего.

Стоимость страхования дома

Сколько стоит застраховать мой дом? — Самый часто задаваемый вопрос страховым агентам. Цена полиса будет зависеть от параметров дома (с учетом всех рисков) и компании, в которую вы обратитесь.

За единицу измерения берем Дом с усредненными параметрами (такое идеальный коттедж бывает только в теории) и 5 популярных российских компаний:

Указанные цены отражают стоимость страховки на 1 год. Они рассчитаны на специальном калькуляторе, который предлагается на сайте практически каждой страховой компании.

Если вам приглянулась расценка какой-нибудь компании и необходимо застраховать дом, связывайтесь с их представителями напрямую (все контакты представлены на сайте компании).

Страхование недвижимости – это распространенная процедура, ставшая популярной на западе, а потом и в России. Предложение российских страховых компаний на рынке зашкаливает. Каждый найдет то, что ему нужно.

Объем ответственности
При страховании имущества от кражи под страховое покрытие могут подпадать следующие события:
- кража со взломом;
- грабеж (разбой) в пределах места страхования;
- кража (грабеж, разбой) при перевозке имущества к месту или из места страхования или совершение попытки указанных действий.
В УК РФ кража определена как тайное присвоение чужого имущества (ст. 158). Грабеж (разбой) - это открытое хищение чужого имущества с применением насилия к жертве или под угрозой насилия.

Страхование имущества от кражи может быть оформлено заключением отдельного договора, однако чаще данные риски включаются в общий договор страхования имущества в качестве дополнительных условий. Описание рисков сформулировано в УК РФ в соответствующих статьях.

Описание рисков при страховании имущества от кражи
Кража со взломом – Статья 158 УК РФ “Тайное хищение чужого имущества с применением отмычек, поддельных ключей или других средств”
Грабеж – Статья УК РФ 161 “Открытое хищение чужого имущества”
Разбой – Статья УК РФ 162 “Хищение имущества с применением насилия или с угрозой применения”
Распространенными исключениями из страхового покрытия являются:
- умышленные действия лиц, проживающих совместно со страхователем;
- умышленные действия работников страхователя;
- грабеж в период перевозки имущества от места или к месту страхования, если нарушены условия перевозки;
- последствия кражи, грабежа или попытки их совершения: пожар, взрыв, повреждение водопроводной водой;
- форс-мажорные обстоятельства.
Факторы, влияющие на оценку риска. При страховании от кражи страховые тарифы рассчитываются в зависимости от факторов, влияющих на уровень безопасности страхуемого объекта и вероятность реализации риска (степень подверженности объекта -риску и сложность осуществления противоправных действий):
- конструктивные характеристики и особенности помещения;
- возможность контроля пространства вокруг здания;
- функциональное назначение помещений;
- приспособления для запирания помещений;
- наличие средств хранения внутри помещений (сейфы, бронированные комнаты);
– оборудование для предупреждения краж и ограблений (охранная сигнализация и др.);
- виды и ценность страхуемого имущества.

Виды страховых полисов
Страхование по полной стоимости. В этом случае все имущество страхуется по действительной стоимости. При наступлении страхового случая проверяется соответствие страховой суммы страховой стоимости. Если оказалось, что сумма ниже страховой стоимости, то страхователь оказывается в ситуации недострахования. Этот вид страхования не всегда привлекателен для клиентов, так как для определенной части имущества вероятность утраты может быть незначительной (мебель, сейфы, крупногабаритные оборудование и механизмы и т.п.).
Страхование при первом риске. Такое страхование распространяется не на все имущество, а только на его наиболее подверженную ущербу (ценную) часть.
Этот способ страхования называется страхованием по первому риску. Страховая сумма устанавливается ниже страховой стоимости имущества исходя из оценки максимального ущерба.
Различают два варианта страхования при первом риске: при первом относительном риске и при первом абсолютном риске. В первом варианте в полисе указывают две суммы: общую стоимость всего застрахованного имущества и страховую сумму, равную максимально возможному ущербу. Страховая сумма определяет лимит возмещения ущерба при условии, что общая реальная стоимость имущества на момент наступления страхового случая не превышает указанную в полисе. В противном случае используется принцип пропорциональности.

Во втором варианте гарантия распространяется на ущерб в пределах согласованной суммы независимо от общей реальной стоимости застрахованного имущества.
Плавающее страхование. Этот вариант страхования предназначен для складов и других помещений, имеющих разную товарную заполняемость во времени.
В полисе фиксируется страховая сумма, определяющая предел ответственности страховщика. На ее основе рассчитывается страховая премия, причем взнос по ней в размере 80% оплачивается при заключении договора страхования. В течение года страхователь в установленные сроки информирует
страховщика о реальных размерах своих товарных запасов. В конце года страховщику уплачивается разница между окончательно согласованной величиной страховой премии и внесенным авансом.

Страхование ценностей в помещениях и при перевозке. К разряду ценностей относятся наличные деньги (включая валюту), акции, облигации и другие ценные бумаги; драгоценные металлы в слитках и изделиях, драгоценные камни без оправ. Страхование ценностей предполагает включение
в договор условий, касающихся средств их хранения внутри помещения, а также использование специальных товаров.

Страхование квартиры от кражи

Страхование имущества – способ возмещения убытков, наступивших в случае кражи со взломом, грабежа, разбоя. Покрытие страховкой осуществляется в пределах географического пункта либо при транспортировке имущества к месту (из места) страхования. Риски регламентированы ст. 158, 161 и 162 УК РФ, но согласно общим нормам договоров в страховое покрытие не входят:

• умышленные действия лиц, совместно проживающих со страхователем, или его работников;
• грабеж во время транспортировки имущества с несоблюдением условий перевозки;
• последствия наступления страхового случая – пожар, затопление, залив, взрыв и т.д.;
• наступление событий, относящихся к форс-мажорным.

В зависимости от вида пакета страховых услуг устанавливаются разные тарифы.

Тарифы на страхование квартиры от кражи

Как правило, сумма тарифа рассчитывается исходя из оценки риска наступления события или страхового случая. Страховка имущества от кражи зависит от факторов:

• особенности квартиры, функциональное назначение помещений;
• возможность контролирования пространства и территории вокруг дома или здания;
• используемые запирающие устройства, средства охраны, оборудование сигнализации; средства хранения (сейфы);
• ценность имущества.

На страхование квартиры от ограбления можно оформить разные виды страховых полюсов:

1. По полной стоимости – сумма страховки определяется ценой всего застрахованного имущества.
2. По первому риску – покрытие защищает часть имущества, наиболее подверженного ущербу.
3. Плавающая страховка – наиболее предпочтительный вариант для складов хранения с разной степенью заполнения во времени.
4. Страхование ценностей (денежные средства, валюта, ценные бумаги, драгметаллы, камни). Договором определяются требования к помещению хранения, к использованию средств контроля и др.

Воспользуйтесь услугами страховой компании, чтобы застраховать свое имущество от несанкционированных действий третьих лиц.

Как оформить страховку имущества от кражи в Москве?

Страховое агентство «Элемент» оказывает услуги страхования имущества от кражи, предлагая различные варианты страхового пакета. Вы сможете выбрать необходимый набор услуг, не переплачивая лишних средств, и защитить свою собственность от негативных последствий. Обратившись к нам, вы получите надежного партнера, который компенсирует убытки при наступлении страхового случая!

Страхование имущества от кражи - полное возмещение убытков

«Одна моя подруга долгое время не могла понять, зачем страховка имущества нужна вообще. Она постоянно высмеивала меня и говорила, что я просто выкидывают деньги в трубу. Признаюсь, что у меня у самой уже стали возникать сомнения, а не права ли моя подруга, которая говорит, что можно прожить всю жизнь без неприятностей с имуществом. Но тут обокрали моих соседей по тамбуру – молодую семью, у которых была не самая прочная и новая входная дверь. Тут-то я поняла, что все делаю правильно.

В момент общения со следственными органами я поняла, что потерять имущество в современном мире можно множеством способов, но существует не так уж много способов, чтобы возместить себе убытки. Страхование имущества от кражи – один из таких способов.» Ольга Н.

Что включается в себя данный вид страхования

Страхование имущества от кражи, как правило, включает весьма стандартные страховые случаи. Речь идет о краже с видимыми следами взлома. также, есть возможность застраховать вещи от кражи в пути. Кстати, кража и грабеж для страховой компании – это разные понятия. Кража происходит, когда в помещение отсутствуют лица, которые могли бы помешать преступникам. Грабеж – это действия с угрозами и противоправными действиями в адрес лиц, которые охраняют имущество или просто находятся рядом с имуществом.

Как составляется полис страхования имущества от кражи

При оформлении страхования имущества от кражи представители страховой фирмы будут обращаться пристальное внимание на особенности места хранения страхуемого имущества. Очень важное значение имеет то, в городе или в сельской местности находится жилое помещение. С одной стороны, в городе чаще происходят кражи. С другой стороны, дом в сельской местности, как правило, это сезонное жилье. Значит, в зимний период оно меньше охраняется. При составлении полиса внимание страховщиков будет уделено наличию охранной системы, сторожей, сигнализации, системе замков и запоров. Важен и район, где находится недвижимость. Во вторую очередь страховщики озаботятся тем, что будет представлять собой страхуемое имущество. Это могут быть ювелирные украшения, техника, ценные бумаги, валюта. Можно также вносить в список страхуемых вещей отделку помещения, само помещение, несущие конструкции и т.п.

Когда и при каких условиях убытки компенсируются

При наступлении страхового случая и признания его страховой компанией, пострадавший может не только получить компенсацию, которая будет ровнять стоимость украденного имущества. Можно также требовать возмещения косвенных убытков, которые напрямую связаны с кражей. Речь идет о замене замков, ремонте помещения и так далее. Иногда в страховом договоре прописаны отдельные случаи, когда косвенные убытки не будут возмещаться. Например, если пострадавший не выполнил базовые требования к защите своего имущества. В страховку не включаются предметы, которые находятся вне стен помещения. Могут быть исключения, но они редки и оговариваются отдельно.

Нельзя гарантировать стопроцентную уверенность, что страхование имущества от кражи поможет вернуть его в случае утраты. Но человек с застрахованным имуществом имеет реальную возможность получить полную компенсацию в денежном эквиваленте. Оперативная выплата страховой компании позволит быстро восстановить утерянное имущество и вернуться к полноценной жизни, забыв о неприятности как можно скорее.

www.strahovaniefaq.ru

страхование имущества от кражи

Филиал СПАО «Ингосстрах» в Магаданской области победил в открытом запросе цен на право оказания услуг по страхованию имущества, организованном ПАО «Магаданский морской торговый порт». Лимит ответственности по договору составил 556 млн рублей. Договор заключен сроком на один год.

СПАО «Ингосстрах» выплатило клиенту страховое возмещение в размере более 3,5 млн рублей за поврежденный экскаватор HYUNDAI. Страховой случай произошел в результате горного обвала 19 марта 2018 года.

Майские праздники для одних – отличный повод отдохнуть от городской суеты на дачных участках или отправиться в путешествие, а для других, например, воров – поработать. Даже, если предусмотреть вариант и усилить охрану жилья сигнализацией, сложными запирающими устройствами и т.д., найдется умелец обойти любые преграды. Оставленное без присмотра жилье могут затопить соседи, поваленное ураганом дерево — разбить окно, а из-за любителей покурить на балконе или забывчивых соседей, оставивших включенный утюг, может возникнуть пожар. В итоге, такой долгожданный отдых будет омрачен и придется заняться поиском средств, чтобы сделать ремонт в квартире, приобрести вещи первой необходимости, если они пострадали от залива, пожара или были украдены. А также не стоит забывать о себе и своих близких. Соскучившись за зиму по дачным работам или, гуляя по загородному лесу – любая неосторожность может привести к травме, а коварные клещи только и ждут свою жертву. Как избежать незапланированных расходов на ремонт и компенсировать расходы на лечение?

Компания ВТБ Страхование и Тele2, альтернативный оператор мобильной связи, запускают сервис по страхованию абонентского оборудования, цифровой техники и недвижимого имущества. Получить консультацию по услуге и оформить страховку можно в фирменных салонах связи мобильного оператора.

«Ингосстрах» выплатил страховое возмещение крупному российскому банку в размере 14,4 млн рублей в связи с хищением денежной наличности.

ООО «Страховое общество «Помощь» и Управление Федеральной службы судебных приставов заключили договор страхования имущества на общую сумму 402,113 млн. рублей. Страхованием от всех рисков обеспечены конструктивные элементы 10-ти административных зданий, расположенных в Москве. Срок соглашения составляет 12 месяцев.

СПАО «Ингосстрах» выплатило страховое возмещение крупному российскому банку в размере более 8,7 млн рублей в связи с хищением денежной наличности из кассы операционного офиса банка.

«Ингосстрах» выплатил страховое возмещение крупному российскому банку в размере более 4,5 млн рублей в связи с хищением денежной наличности.

СПАО «Ингосстрах» возместило расходы организатору концерта шведской группы Roxette. Шоу должно было состояться 11 сентября 2016 года в Москве в рамках мирового турне, посвященного 30-летию музыкального коллектива.

СПАО «Ингосстрах» возместило расходы организатору концерта Эннио Морриконе (Ennio Morricone), который должен был состояться 21 марта 2016 года в концертном зале «Крокус Сити Холл» в Москве. Сумма возмещенного ущерба за отмененное мероприятие составила более 9,9 млн рублей, став одной из крупнейших по данному виду страхования на российском рынке.

Либерти Страхование подвела финансовые итоги работы за 1 квартал 2016 года, сообщила пресс-служба страховщика. Совокупные сборы компании составили 655,5 млн рублей, что на 8% выше уровня сборов за аналогичный период 2015 года. Заработанная премия выросла на 17% по сравнению с уровнем 1 квартала 2015 года, достигнув 721,8 млн руб. По договорам страхования за данный период выплачено 361,5 млн рублей. Убыточность по всем видам страхования составляет 50,7%

Компания Либерти Страхование вместе с партнерами запустила дополнительную опцию для своих клиентов по страхованию грузов - онлайн-мониторинг перевозки. Такая услуга позволит клиентам еще больше обезопасить свой груз и существенно сэкономить на стоимости страховки. Совместно со своими партнерами компания предложила клиентам применять при грузоперевозке специальное устройство по онлайн-мониторингу грузов. Отслеживающие устройства позволяют клиентам и сотрудникам Либерти Страхование наблюдать за движением груза, при этом оставаться незаметными для злоумышленников. Онлайн-мониторинг дает возможность оперативно предпринять действия по обеспечению сохранности груза при попытке кражи: при проникновении посторонних лиц в грузовой отсек устройство отправляет сигнал тревоги грузовладельцу и страховой компании. Ирина Жбакова, руководитель управления корпоративных продаж Либерти Страхование: «Мы высоко ценим своих клиентов, которые с ответственностью относятся к сохранности своего имущества. Понимая, что применение данных мер направлено на сохранность груза, уменьшение убытков и количество страховых случаев, мы предложили выгодные программы, снижающие расходы на страхование при применении превентивных мер защиты

СПАО «Ингосстрах» выплатило 9,6 млн рублей банку-клиенту в рамках программы страхования банкоматов и денежной наличности в них, сообщила пресс-служба страховщика. Выплата компенсировала ущерб, полученный страхователем в результате хищения двух банкоматов, расположенных в городах Воскресенске и Троицке Московской области, а также по факту взлома банкомата в подмосковных Люберцах. Банкоматы, принадлежащие страхователю, а также находящиеся в них наличные денежные средства были обеспечены страховой защитой от рисков пожара, удара молнии, взрыва газа, повреждения водой, кражи с незаконным проникновением, грабежа и разбоя, а также других рисков. Согласно договору имущество банка было застраховано на общую сумму 9,7 млрд рублей. Три инцидента произошли в период с мая по октябрь 2015 года. Общая сумма убытка страхователя за похищенные банкоматы и находившиеся в них денежные средства составила: в городе Воскресенcке – 6,5 млн рублей, в городе Троицке – 2,4 млн рублей. Ущерб от взлома банкомата и похищенной наличности в Люберцах превысил 721,1 тыс

Компания AIG в России подвела предварительные итоги уходящего 2015 года. В ходе пресс-завтрака в непринужденной дружественной атмосфере представители компании рассказали о результатах ее деятельности в 2015 году, тенденциях развития рынка страхования, а также о возможных рисках для бизнеса в 2016 году и роли риск-менеджмента в управлении компанией. В рамках второй части мероприятия была представлена программа обучения профессии «риск-менеджера» на базе учебного пособия по управлению рисками, составленного совместно экспертами РусРиска и AIG в России. Президент AIG в России Роман Тихоненко обозначил актуальные тенденции рынка страхования, среди которых консолидация рынка (поскольку по итогам 9 месяцев текущего года 10 крупнейших компаний занимают более 65% рынка) и номинальный рост при существенном падении в реальном выражении. Также спикер обозначил драйверы роста рынка и перечислил виды страхования, объемы которых продемонстрировали наиболее существенное снижение. Поданным ЦБ РФ лидерами снижения стоит отметить сельскохозяйственное страхование (-47,6%), страхование средств ж/д транспорта (-20%) и страхование от несчастных случаев и болезней (-16,35%)

Страховая компания «Согласие» доказала суду мошеннические действия страхователя ООО «Техтранслизинг», выиграв судебный спор, на более чем 100 млн рублей, сообщила пресс-служба страховщика. Компания «Техтранслизинг» обратилась в СК «Согласие» с уведомлением о краже оборудования (несколько установок полного цикла для наполнения и упаковки пластиковой тары), переданного по договору лизинга, рассчитывая получить страховое возмещение в размере более чем 100 млн рублей. Однако, проведенное страховщиком расследование показало, что застрахованное оборудование на территории страхования не находилось, утрата оборудования и дата кражи в действительности не установлены, а договоры аренды (лизинга) застрахованного оборудования расторгнуты еще до заключения договора страхования. В результате анализа судебных решений по спорам о недействительности договоров хранения, а также о взыскании лизинговых платежей за уже возвращенное страхователю оборудование между страхователем и лизингополучателем выяснилось, что о факте противоправных действий в отношении застрахованного имущества страхователю было известно задолго до заключения договора страхования. Также установлен факт возврата оборудования лизингополучателем – крупной международной фармацевтической компанией, поэтому заявление об утрате оборудования оказалось ложным. Основываясь на доказанных фактах, СК «Согласие» отказало страхователю в выплате. Такой поворот событий не устроил компанию «Техтранслизинг», которая обратилась в Арбитражный суд, где пыталась доказать факт наступления страхового случая. Арбитражный суд, изучив все обстоятельства дела отказал в иске компании «Техтранслизинг» к СК «Согласие». А в отношении лизинговой компании возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ст. 159.5 УК РФ (мошенничество в сфере страхования). О компании: Общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» учреждено в 1993 году, имеет лицензии на осуществление практически всех видов страхования и перестрахования, разрешенные законодательством РФ

www.consult-cct.ru

Страхование имущества

Страхование личного имущества физических лиц - это гарантия того, что вы можете не беспокоиться за сохранность собственной недвижимости или же ценностей. Страхование собственного имущества предполагает, что в случае его порчи или утери (например, в результате кражи или пожара) вы получаете полную или частичную сумму его стоимости.

Когда необходимо страхование имущества физических лиц?

Страхование любого имущества граждан в РФ это добровольный вид страхования. Но, несмотря на это, можно привести несколько примеров, когда страхование личного имущества, очень важно и нужно:
- Вы уезжаете отдыхать и беспокоитесь за ценное имущество дома. Страхование имущества физических лиц от кражи позволяет вам не задумываться об этом вопросе во время отдыха.
- Вы приобретаете квартиру по ипотечному кредиту. В договор ипотеки обязательно входит страхование имущества граждан.
- Вы сдаете квартиру в аренду и хотите получить дополнительные гарантии сохранности своей квартиры: в этом случае страхование личного имущества физических лиц обеспечивает решение любых вопросов при тех или иных непредвиденных ситуациях.
- Вы понимаете, что в случае какого-либо стихийного бедствия можете остаться без дома, и эта потеря будет невосполнима. В этом случае долговременный договор страхования позволяет вам чувствовать себя полностью финансово защищенным.

Виды страхования имущества

Страхование имущества от огня (пожара)

Страхование имущества от огня включает в себя возмещение любых повреждений или гибели имущества в результате воздействия пламени. Страхование имущества от пожара покрывает такие случаи как возгорание в результате удара молнии или же взрыва бытового газа. Кроме того, страхование имущества от пожара также покрывает возможные повреждения, причинённые вашему имуществу не непосредственно огнём, а при пожаротушении. Страхование имущества от огня — один из наиболее важных пунктов защиты имущества, если у вас деревянный дом или деревянные перекрытия.

Страхование имущества от кражи

Страхование имущества от кражи или других злоумышленных действий третьих лиц. Страховым случаем в этой ситуации может быть как грабёж, так и акты вандализма или хулиганства, то есть, по сути, любое действие третьих лиц, направленное на повреждение вашего имущества. Страхование имущества от кражи позволит вам быстро приобрести новые вещи взамен утерянных.
Также возможны другие виды страхования имущества: от внешних воздействий (например, стихийных бедствий или падения дерева), аварий и других подобных случаев.

Что можно застраховать?

Вы можете застраховать любое своё имущество, например, загородный дом, квартиру (включая отделку) и ценности. Обратите внимание, что часто при страховании квартиры имеет смысл также застраховать свою ответственность перед соседями, то есть полностью защититься, например, от выплат при затоплении. Эксклюзивные программы страхования, которые вы можете выбрать с нашей помощью, позволят вам минимизировать свои риски.
Получить более подробную информацию о страховании имущества физических лиц и заказать полис можно по телефону

Законодательство не обязывает владельца дома или дачи страховать недвижимость в обязательном порядке, как это было, например, в СССР. Однако такие полисы по-прежнему пользуются стойкой популярностью, поскольку только таким образом можно минимизировать материальные потери в случае форс-мажора.

Особенности страхования дома

При оформлении договора на дом в деревне следует иметь в виду, что можно не только застраховать полностью строение, но и участок со всеми постройками. Сюда входит:

• внешняя отделка помещения;
• внутренняя отделка;
• коммуникации – электричество, водопровод, канализация, отопление, видеонаблюдение, вентиляция;
• хозяйственные строения;
• ландшафтные или садовые сооружения;
• плодородный земельный слой.

В тот же договор можно внести пункт о страховании обычного домашнего – бытовой техники, мебели, посуды, белья. Его стоимость (согласно оценке страховщика) вам возместит страховая компания.

К оплате будет принят только полис на дом, который расположен на принадлежащем вам (или законно переданным в пользование) участке. Исключение составляет страхование дачного дома, расположенного на земле садовых товариществ.

То обстоятельство, что страховой агент не интересуется юридической принадлежностью земельного участка, не отменяет данного правила. При наступлении страхового случая документы на землю потребуют, а при их отсутствии полис не будет оплачен.

Как выбрать риски?

Каждый хозяин волен самостоятельно выбирать от чего он хочет застраховать свой дом или дачу (от этого будет зависеть цена полиса). Стандартный договор предусматривает следующие варианты:

• От пожара, который возник вследствие несчастного случая (поджог – отдельно).
• От бытовых аварий – взрыв газа, повреждение водопровода или отопления.
• От пожара, молнии, стихийных бедствий. В стихийные бедствия могут быть включены землетрясения, ураганы, цунами, сели, оползни, град, ливни. Здесь следует трезво оценить возможность их возникновения, если ваш дом находится, например, в средней полосе России.
• От преступных действий третьих лиц – поджог, кража, грабеж со взломом, уничтожение имущества, вандализм.
• От падения предметов сверху (деревьев, самолетов) или наезда транспорта.

Ни один страховщик не внесет в полис утраты имущества, которые произошли в следствии:

• воздействия радиации;
• военных действий;
• бунтов, погромов.

Все пункты следует тщательно изучить, оценить их целесообразность, выбрать необходимые и только после этого заключать договор.

Стоимость полиса

Договор страхования жилого дома (или дачи) может быть заключен как с его оценкой представителем страховщика, так и без оной (с предъявлением в страховую компанию документов на имущество и фотографий).

Без оценки страхуются стандартные для данного региона дома по их среднерыночной стоимости. Страховая премия (ваш платеж) рассчитывается в процентах от общей стоимости недвижимости. Обычно это 0,2-0,3%.

Если вы относите свою недвижимость к элитной и оцениваете выше средней по региону – вам следует вызвать страховщика для объективной оценки.

Но помните, как бы значительно вы не оценивали ваш дом, компенсация по страховке не может быть выше реальной стоимости восстановления дома (даже при заключении договора на большую сумму).

Рассчитывая вам компенсацию на восстановление утраченной части имущества, страховая компания будет исходить из цены на стройматериалы в регионе на данный момент плюс оплата необходимых работ по восстановлению. В сумме это может быть значительно меньше, чем рыночная стоимость недвижимости в регионе, которая складывается из конъюнктуры, расположения дома, его престижности.

Что влияет на цену?

Ваша страховка будет дороже если:

• у вас деревянный дом;
• в вашем доме печное отопление, есть дровяной камин;
• ваша недвижимость расположена в потенциально опасном районе;
• ваша недвижимость расположена на неохраняемой территории;
• вы сдаете дом или дачу в наем;
• если ваше жилье является временным, например, сезонным;
• если ранее у вас возникали страховые случаи;
• ваша дача не оборудована решетками на окнах, железной дверью, сигнализацией, видеонаблюдением;
• вы включили в договор максимальное количество рисков;
• вы будете вносить страховую премию в рассрочку.

Каждый из пунктов повышает стоимость страхования домов и дач незначительно. Однако при сложении нескольких факторов страховая премия может возрасти существенно.

Как снизить страховую премию?

Защитите свой дом самостоятельно: установите металлические двери; поставьте решетки на окна (и на подвальные); оборудуйте дом сигнализацией; участок — видеонаблюдением.

Выбирайте проверенную, крупную страховую компанию и сотрудничайте с ней на постоянной основе. Продление договора без имевших место страховых случаев существенно снижает ваш платеж.

Если рассрочка платежа предусматривает проценты – вносите страховую премию единовременно.

Оговорите разумную франшизу – те повреждения или утраты, которые вы готовы восстановить за свой счет. Например, разбитые стекла на даче или мелкие кражи на участке. Такой шаг приветствуется страховщиками и приводит к снижению процента страховой премии.

Помните, что при наступлении страхового случая компания возместит только стоимость утраченного имущества. Это значит, что если дом сгорит, а фундамент его не пострадает – он оплачен не будет.

При заключении договора следует минимизировать стоимость частей дома (в процентном отношении), которые уцелеют при оговоренном вами форс-мажоре.

Документы для оформления

Оформить договор страхования (быть страхователем) может любой гражданин РФ, вне зависимости от того принадлежит ему страхуемое имущество или нет. Если страхователь не является владельцем – он должен указать в договоре выгодоприобретателя (получателя компенсации) по данному полису.

Для оформления полиса страхования недвижимости вам следует иметь:

• паспорт;
• документы о праве собственности на недвижимость и землю;
• документы (если есть) подтверждающие стоимость имущества (квитанции на стройматериалы, договора оплаты строительных или монтажных работ и т. п.).

Полный перечень документов, которые страховщик потребует от вас, зависит от условий договора, а именно от указанных в нем рисков и обязательно подробно прописывается в самом договоре.

При наступлении страхового случая от вас потребуется подтвердить документально права на пострадавшее имущество и факт страхового случая:

• при пожаре, взрыве газа или аварии — копии актов о причинах, соответствующих страховому случаю служб (пожарной, газовой, МЧС и т. д.);
• при природных катаклизмах — справку от метеорологов о погодных условиях во время наступления страхового случая;
• при злоумышленных действиях третьих лиц – копию акта о возбуждении уголовного дела, либо копию акта об отказе от такового с указанием причин;
• при наличии охраны или сигнализации – копии актов о выезде на место происшествия и его осмотра сотрудников внутренних дел.

При случившемся форс-мажоре, на месте происшествия нельзя ничего менять до приезда представителя от страховщика.

Все шаги, которые должен предпринять страхователь при наступлении страхового случая, подробно указываются в договоре. Следовать им необходимо точно, с соблюдением сроков, поскольку иначе страховщик вправе будет отказать в выплате полностью.

Важные нюансы, чтобы застраховать дачу

Страхование загородного дома практически не отличается от такового для частного. Однако некоторые особенности все же есть:

• вам не обязательно быть собственником земли – достаточно состоять в садовом товариществе, на землях которого расположены ваши шесть соток;
• недорогие дачные домики страхуются без выезда страховщика, по стандартным для региона договорам;
• наиболее вероятные риски здесь – пожар и порча имущества злоумышленниками;
• часто имеет смысл страховать дачу не на весь год, а на время вашего отсутствия.

На даче вы можете застраховать любые строения, движимое имущество, используемую для обработки земли технику.

Причины потери собственного имущества могут быть разные, например, кража со взломом, грабеж или разбой. При этом вариантов возмещения понесенных убытков намного меньше. Поэтому страховые компании предлагают гражданам воспользоваться их программой по страхованию любого имущества от кражи, которая подразумевает выплату потерпевшему материального вознаграждения за понесенные убытки. В чем суть таких программ? Как оформить договор страхования и что для этого потребуется? Сколько стоит страховой полис?

Из чего состоит программа страхования от кражи?

Имущественное страхование - это система отношений между страхователем и страховщиком по предоставлению последним страховой услуги, в которой защищается имущественный интерес, связанный с владением, пользованием или распоряжением имуществом. С экономической точки зрения в данном виде страхования подразумевается компенсация убытка, произошедшего вследствие страхового события, предусмотренного в соглашении. К стандартным ситуациям страхования, при которых имущественный объект попадает под защиту относятся следующие:

• Кража, сопровождаемая взломом с применением поддельного приспособления (ключ, отмычка) или другой предмет, нарушающий целостность помещения (статья 158 Уголовного Кодекса РФ);
• Разбойное нападение с присутствием насилия или его угрозой (статья 162 Уголовного Кодекса РФ);
• Кража или ограбление чужого имущества (статья 161 Уголовного Кодекса РФ);
• Грабеж, осуществленный в момент перевозки имущества.

Следует отметить, что для страховщиков кража и ограбление означают совершенно разные события. Под кражей подразумеваются противоправные действия посторонними лицами в помещении, где нет лиц, которые могли бы предпринять соответствующие меры. При грабеже (ограблении) к лицам, охраняющим имущество или просто рядом с ним находящимся, применяются угрозы и физическое воздействие. Страховщик откажется возмещать ущерб, если грабитель является лицом, совместно проживающим с пострадавшим; если страхователь наймет третье лицо для фиктивного грабежа с целью получения денежных средств от страховой компании по страховому случаю; если кража случилась при воздействии военной структуры или другого форс-мажорного события; если попытка или совершенное воровство сопровождалось взрывом, затоплением или пожаром.

Как оформляется полис?

Оформить страховой полис страхователь может как в любом отделении выбранного учреждения, так и в онлайн-кабинете на официальном сайте выбранной страховой компании, если такая услуга там предусмотрена. Если страхователь решил обратиться в страховую компанию лично, то ему нужно заполнить заявление с указанием намерений застраховать имущество. Также нужно иметь с собой следующие документы:

• Паспорт;
• Документы, подтверждающие, что страхуемое имущество является собственностью страхователя;
• Список с подробным описанием страхуемого имущества.

При заключении договора на страхование имущества от кражи страховой инспектор будет очень внимательно изучать места, где будут храниться страхуемые предметы. Важным фактором является месторасположение жилого помещения. Статистика показывает, что в крупных городах кражи встречаются довольно часто. Но если речь идет про сельскую местность, то, как правило, жилье там сезонное и в зимнее время года его никто не будет охранять. В процессе составления полиса инспектор также обратит внимание на то, есть ли охранная система, сторож, сигнализация и насколько надежны замки и засовы. Не останется без внимания и район, где находится жилье.

Кроме этого страховщик детально изучит все предметы, которые клиент хочет застраховать. Это может быть ювелирное изделие, бытовая техника, деньги или ценные бумаги. В момент заключения договора страхования уточняются детали программы, затем рассчитывается ее стоимость и страхователь со страховщиком подписывает договор. Перед этим важно внимательно изучить прописанные страховые случаи, так как при желании можно добавить дополнительные.

Действия при наступлении страхового события

При наступлении страхового события страхователь может получить не только выплату по возмещению, размер которой равен стоимости похищенных вещей, но и денежные средства на восстановление последствий кражи (восстановительные работы в квартире, замена замков), если в соглашении не указано что-то другое. Но для получения компенсации страхователь обязательно должен выполнить следующие действия:

• Сообщить в соответствующую структуру о случившемся происшествии (пожарная служба, полиция, МЧС, аварийно-техническая служба).
• Оповестить о наступлении страхового события страховую организацию.
• Принять меры для уменьшения ущерба (если это возможно).
• Получить от уполномоченного органа документ, в котором прописаны все детали случившегося события.
• Сохранить пострадавшее имущество до прибытия страхового инспектора.

После этого, на протяжении времени, закрепленного в страховом договоре, пострадавший должен предоставить страховому учреждению заявление и приложить к нему пакет документов, который входят договор страхования с чеками об оплате взносов, паспорт, опись имущества, документ, подтверждающий, что страхователь обращался в уполномоченную структуру сразу после наступления страхового события, документ, который подтверждает, что уголовное дело было возбуждено, а также бумаги, подтверждающие, что клиент является собственником застрахованного имущества.

Сколько стоит страховой полис?

Цена на страховой полис у каждого страховщика значительно отличается. На его размер влияет стоимость имущества, которое страхователь хочет застраховать и перечень страховых случаев, при которых будет выплачен материальный ущерб. Чем их больше, тем дороже страховая программа. В таблице рассмотрены примеры страховых полисов и их стоимость от популярных страховых учреждений, расположенных на территории России.

Таблица - Программы страхования имущества от кражи в 2018 году

Можно выбрать набор страховых рисков, исключив те ситуации, которые никак не могут возникнуть (например, извержение вулкана), за счет чего значительно снизится стоимость взносов.

Снизить траты на страховку можно и за счет применения специальных модификаторов, о которых тоже необходимо знать.

Также важно правильно описывать риски. Так, если дом застрахован от пожара, а загорелся в результате поджога, то такой случай может не оказаться страховым . Поэтому особую важность приобретает не только, где оформляется полис, но и каковы формулировки страховых рисков в договоре.

Кроме того, существует возможность застраховать только часть дома, например, интерьер. Но тогда нужно быть готовым, что страховая компания может не полностью покрыть издержки.

Где лучше застраховать?

Оформлять страховку на дом лучше всего у проверенной и надежной компании.

Нужно убедиться, что страховщик действительно платит, а не кормит обещаниями или ищет повод уйти от компенсаций, «подгоняя» произошедшее под нестраховой случай.

При выборе подходящей компании нужно обратить внимание на следующие критерии:

1. Продолжительность работы. Чем дольше на рынке, тем лучше. Хорошо, если компания пережила не один кризис.
2. Отзывы знакомых. Лучше доверять тем знакомым, которые действительно получили страховые выплаты, а не просто оформили полис.
3. Репутация в интернете. Необходимо читать не только хорошие отзывы, но и негатив. Причем критика должна быть конструктивной, просто мнение: «Мне не понравилось, как менеджер со мной разговаривал» не должно быть определяющим.
4. Количество страховых программ . Чем тщательнее разработан пакет, тем надежнее, чем больше предлагается различных видов страховки, тем лучше.
5. Цена. Страховка не должна быть слишком низкой, но и слишком дорогую, включающую маловероятные риски, тоже брать не стоит.

Сколько стоит?

Цена страховки зависит от многих факторов. Средняя цена полиса на деревянный дом составляет 0,5-1% от общей стоимости дома, 0,2-0,6% – на кирпичный.

При этом на окончательную стоимость полиса влияют многие факторы. Так, повышают цену страховки следующие моменты:

• пожароопасность района, где располагается дом;
• криминогенность обстановки;
• нахождение в зоне половодья;
• наличие в доме печи, камина, электронагревательного оборудование;
• отсутствие дренажной системы;
• отсутствие сигнализации;
• наличие деревянных перекрытий;
• близкое расположение строений.

К факторам, понижающим стоимость страхового полиса, относятся:

• наличие пожарной и охранной сигнализации;
• нахождение дома в охраняемом секторе;
• наличие металлических решеток и надежных дверей;
• постоянное проживание в доме;
• проведение огнезащитной обработки дома.

При этом чем старше дом, тем дороже будет страховка.

У каждой компании разработаны свои повышающие и понижающие стоимость дома коэффициенты.

Но в среднем цена страховки на дом стоимостью 3-5 миллиона с разумным набором страховых рисков обходится своим владельцам в 3-5 тысяч рублей в месяц или 36-50 тысяч рублей в год.

При этом цена страховки может изменяться в зависимости от способа страхования.

Экспресс-страховка обойдется дешевле и оформится быстрее, так как цену дома и имущества в страховой полис впишут со слов хозяина.

Но при этом нельзя комбинировать страховые риски, можно выбрать только одну из действующих программ.

Классический метод страхования обойдется дороже, но и цена потенциальных страховых возмещений будет выше. При этом если в доме хранится дорогое имущество или предметы искусства , экспресс-страховкой нельзя будет обойтись. Только классический вариант с выездом специалиста для определения стоимости дома.

Как застраховать дом?

На страховку в значительной мере влияют различные факторы, такие как: возраст дома, его физическое состояние, из какого материала он построен и проживают ли там люди.

Старый

Чем старше дом, тем неохотнее страховые компании берутся за оформление полиса. В некоторых даже существует регламент, согласно которому нельзя страховать дом старше определенного возраста – обычно 50 лет.

Тут ничего не поделаешь. Либо отказываться от идеи страхования, либо искать более сговорчивую компанию. В некоторых случаях имеет смысл обратиться к дилерам, так как они более профессионально решают сложные вопросы.

Другое дело, если дом – памятник или культурное наследие . Но в таком случае дом страхуется не как имущество, а именно как памятник.

Недостроенный

В большинстве случаев никак. Как говорится, если нет дома, нет и предмета страхования.

Если строительство находится на начальной стадии, то найти компанию, согласную оформить полис, очень сложно. Ведь именно при ремонте страховые риски возрастают.

Если же дом имеет уже более-менее законченный вид, обладает стенами и крышей, то получить страховку легче. Однако надо иметь в виду, что страховщики оценят дом дешевле , а тариф будет выше, чем в достроенном доме.

Жилой

Для страхования жилого дома клиенту понадобится показать компании документы, что дом действительно принадлежит ему и его семье , а также, что в нем присутствуют постоянно проживающие люди. Обычно для этого страховщики просят показать прописку или принести справку о составе семьи из жилищной конторы (или администрации).

Деревянный

Стоимость страховки деревянного дома будет значительно выше, чем кирпичного , так как он наиболее подвержен страховому риску – а именно, пожару. При этом чем больше в доме пожароопасного имущества – печей, нагревателей, электроники, тем дороже обойдется полис.

Онлайн

На сайте большинства крупных страховых компаний имеется форма для обратной связи , а также сервис по расчету примерной стоимости страхового полиса.

Можно ввести свои данные и получить ориентировочную цену страховки.

Возможно сравнить несколько компаний и выбрать наиболее оптимальную. Затем следует оправить заявку – обычно такая кнопка появляется после результатов анкетирования.

В большинстве случаев для точной оценки и подписания договора в дом приедет представитель компании. Можно оставить заявку через интернет и подъехать самим.

Застраховать дом онлайн удобно, если нужна экспресс-страховка.

Что делать, если сгорел застрахованный дом?

Чтобы получить страховку в случае пожара, надо следовать следующему алгоритму:

1. Если вы стали свидетелем пожара, нужно предпринять все меры к его тушению. Если в ходе выяснения причин пожара выяснится, что вы могли его остановить, но не сделали, это может трактоваться как умышленный поджог, и в выплате вам откажут.
2. Написать заявление в полицию и пожарную службу.
3. Получить результаты расследования (обычно бывают готовы на следующий день после осмотра места пожара). Там должно быть перечислено сгоревшее имущество, степень повреждения дома и оценка ущерба.
4. Подойди в офис страховой компании и оставить заявление о наступлении страхового случая.
5. Дождаться эксперта и подписать составленный им акт. Здесь нужно быть внимательным: от положений акта зависит размер будущей компенсации! Естественно, в доме прибираться не нужно, лучше оставить все как есть.
6. После ухода специалиста можно заняться восстановлением дома и ждать выплаты.

Страховые случаи

Нужно внимательно относиться к составлению договора и описанию страховых случаев .

Многие конторы предлагают уже готовые пакеты, в которые включены самые распространенные ситуации.

Ваше дело: воспользоваться имеющимся решением или собрать свой пакет.

Возмещение ущерба возможно в следующих случаях:

• при пожаре;
• при взрыве бытового газа;
• при краже или грабеже;
• при наступлении стихийного бедствия (к ним относятся: ураганы, смерчи, тайфуны, землетрясения и так далее);
• при затоплении;
• при падении деревьев;
• при умышленном повреждении имущества.

Некоторые конторы не включают в него затопление, а выносят этот страховой случай в отдельную графу.

Что касается кражи, то тут следует учитывать обстоятельства, которые к этому привели. Если кража состоялась от беспечности хозяев – забыли закрыть дверь, и воры вынесли ценную технику, – то тут никто не компенсирует ущерб.

Оформление страховки на дом – вопрос важный и принципиальный. От правильного оформления договора страхования зависит не только конечная стоимость полиса, но и размер компенсационных выплат, которые переведет клиенту организация.

Следует позаботиться не только о верных формулировках самого договора, но и о правильном описании страховых рисков . Иначе наличие внештатной ситуации, не описанной в полисе, может трактоваться не в пользу застрахованного.

В случае же, если страховой случай наступил, нужно немедленно обзавестись необходимыми справками и оценить нанесенный ущерб. Затем следует связаться со страховым агентом и оставить заявление. В случае, если случай будет отнесен к страховым, клиент получит свои выплаты.

Полезное видео

Как легко застраховать дом на сайте банка Тинькофф Кредитные Системы, узнайте из видео внизу.